Portmone Блог Статьи Статьи для бизнеса Что такое электронная платежная система

Что такое электронная платежная система

Как она работает, где ее могут использовать владельцы малого и среднего бизнеса и безопасно ли проводить платежи online.

Электронная платежная система — это надежный механизм оплаты товаров и услуг online с помощью электронных денег. Она базируется на современных технологических решениях, которые соответствуют всем требованиям безопасности.

Клиенты малого и среднего бизнеса все чаще оплачивают услуги online и этот тренд с каждым годом растет. И чем больше у пользователя есть вариантов оплат, тем больше рост успешных транзакций в компании — а значит, выше прибыль. Онлайн платежные системы предлагают несколько методов оплат: 

  1. С помощью карт Visa и Mastercard.
  2. Приложения Privat24.
  3. Электронных кошельков Visa Checkout и Masterpass.
  4. Apple Pay, Google Pay.

Все они имеют подвязанные банковские карты пользователя или расчетные счета, с которых при оплате снимаются средства.

Кто и как использует систему электронных платежей

Прежде всего, их используют интернет-магазины. Для них разработан так называемый платежный шлюз, который можно подключить:

  • к обычным web-сайтам магазина;
  • к мобильным версиям интернет-магазинов;
  • к мобильным приложениям (iOS и Android).

Платежный шлюз представляет собой комплекс технических решений, которые позволяют автоматизировать процесс приема online-платежей. Для его подключения необходимо обратиться к IT-специалистам, которые грамотно настроят весь функционал. Пример описания платежного шлюза здесь.

В случае, если у компании нет своего сайта, электронная платежная система предлагает простые в использовании инструменты прием денежных средств. Например, создание ссылки для оплаты пользователем услуги или товара. В таком случае перечисление идет с карты на карту. Эту ссылку можно отправить в мессенджерах, по email, SMS. 

Помимо интернет-магазинов систему электронных платежей подключают все компании, которые предлагают свои услуги или товары для возможности оплатить их online. Это отельный и ресторанный бизнес, образовательные платформы, благотворительные фонды, клининговые компании, типографии, компании по продаже билетов на мероприятия и многие другие.

Для всех юридических лиц, которые регулярно выставляют счета за свои услуги, в электронной платежной системе существует сервис автоматического списания с платежных карт или расчетного счета клиента на основании договора с ним. Это удобно для бизнесов, которые предоставляют услуги по подписке или в рамках ежемесячных оплат. Система электронных платежей помогает компаниям, выставляющим счета, существенно сократить сроки сбора платежей, т. к. счета оплачиваются в день их выставления.

Какие задачи решают платежные онлайн-системы 

Самое важное — электронные денежные системы упрощают торговцам ведение бизнеса из любой точки мира. Portmone.com решает следующие задачи:

  1. расширение базы клиентов за счет доступных методов оплат - пользователи совершают покупки в любое время в любом месте.
  2. Ежемесячный рост оборота благодаря увеличению количества успешных оплат и доступности сервиса 24/7.
  3. Отслеживание статистики продаж в кабинете и управление счетами online (позволяет вовремя анализировать низкие и высокие периоды).
  4. Индивидуальный дизайн платежной страницы в корпоративных цветах.
  5. Возможность выставлять счета за услуги и товары без наличия сайта с отправкой ссылки по SMS, email и в мессенджеры. 
  6. Экономия времени за счет выставления массовых счетов (до 100) за 1 раз.
  7. Расширение географии бизнеса - прием платежей с любой страны.

Что электронные платежные системы дают клиентам

  • Удобство и доступность 24/7 разных вариантов оплаты товаров и услуг. 
  • Простой и понятный платежный виджет на всех устройствах.
  • Настройка автоматической оплаты регулярных платежей.
  • Возможность возврата денег при отсутствии товара.

Как устроена работа системы электронных платежей

Итак, на сайте подключена платежная система.Пользователь выбирает товар или услугу, добавляет их в корзину. Нажимает кнопку оплатить и попадает на платежную форму. Он выбирает удобный себе способ оплаты: картой Visa и Mastercard, через приложение Privat24, с помощью электронных кошельков Apple Pay, Google Pay, Visa Checkout и Masterpass. И осуществляет перевод. 

Электронная платежная система — это техническая платформа, на которой происходит весь процесс: 

  • создание страницы для оплаты,
  • прием денежных средств от пользователя,
  • отправка платежа на банковский счет компании,
  • получение денег за товар или услугу. 

Стандартная комиссия для компаний малого и среднего бизнеса за пользование сервисом Portmone.com составляет 2,5% с каждой транзакции.

Безопасно ли проводить и принимать платежи через онлайн платежные системы

Электронные денежные системы ежегодно проходят международный аудит безопасности независимыми аудиторами на соответствие требованиям стандарта Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS). По сути это сканирование ресурса на предмет выявления уязвимостей как силами компании, так и внешними аудиторами. Тогда при оплате товаров и услуг исключаются мошеннические операции. 

Безопасность электронных платежей — это основа работы таких сервисов. Постоянное совершенствование процессов защиты информации и транзакций, а также получение соответствующего сертификата безопасности дает и компаниям, и их клиентам полную гарантию надежности работы сервиса.
SRC — независимая аудиторская компания, проводящая сертификацию на соответствие всем требованиям безопасности (Mastercard Site Data Protection и VISA Account Information Security), установленным основными платежными системами VISA и Mastercard.

Защита данных пользователей системы электронных платежей Portmone.com происходит только с использованием проверенных Enterprise решений ведущих компаний по защите данных и контролю трафика. Применяется защита от DDoS атак с помощью FortiDDoS™ и происходит 100% резервирование всех средств защиты. Пароль аккаунта и данные карт шифруются устойчивыми алгоритмами шифрования AES-256 с регулярными сменами ключей шифрования. Все это подтверждает безопасность электронных платежей.

Пока один бизнес раздумывает над тем, подключать ли ему систему электронных платежей, его конкуренты набирают обороты.

Рекомендованные статьи

Золотой призер в номинации «Лучший сервис онлайн-платежей» в 2016-2018 году по версии PaySpace Magazine Awards

Portmone.com — первая компания в Украине, прошедшая международный аудит безопасности по стандарту PCI DSS и получившая соответствующий сертификат от компании SRC