Економісти та фінансисти прогнозують завершення ери готівки. На думку багатьох експертів, людство переходить на безготівковий розрахунок із використанням електронних сервісів. У фінансовій сфері цей термін застосовується давно: до винаходу інтернет-банкінгу для безготівкового розрахунку використовувалися векселі та чеки. Ми розповімо, як відбуваються такі транзакції зараз.
Що таке безготівковий розрахунок
Безготівковий розрахунок — це швидкий, зручний і безпечний спосіб оплатити товари та послуги, за якого здійснюється переказ певної суми з рахунку платника на рахунок одержувача. При цьому грошова маса акумулюється в банках, де створюються умови контролю за цільовим використанням коштів. Форма оплати «безготівковий розрахунок» можлива за умови дотримання кількох принципів:
- лише за згодою платника;
- на договірних умовах;
- протягом певного терміну;
- відповідно до ліквідності (під цим терміном мається на увазі можливість відразу перевести кошти в готівку без втрати вартості).
Контроль за дотриманням принципів безготівкових розрахунків здійснює НБУ.
Види безготівкових розрахунків
Розширення сфери безготівкових розрахунків сприяє прозорості платежів і економічного зростання країни. Під час здійснення безготівкових розрахунків допустиме використання платіжних інструкцій, передбачених законодавством України, звичаями ділового обороту та банківськими правилами. Система безготівкових розрахунків передбачає:
- чеки;
- акредитиви;
- платіжні доручення;
- інкасові доручення;
- електронні платежі.
Здійснення транзакцій у платіжній системі Portmone також належить до категорії безготівкових розрахунків. Оплачуючи послуги або товари, погашаючи кредити, ви переказуєте гроші з особистого рахунку клієнта банку на розрахунковий рахунок певної компанії.
Оплата безготівковим розрахунком
Переказ грошей під час таких транзакцій виконується декількома способами:
- акредитив. Платник зобов’язується заплатити гроші одержувачу за умови пред’явлення відповідних документів (рахунок, акт виконаних робіт, договір на постачання товарів). У таких розрахунках обидві сторони угоди одержують гарантію від банку;
- чек;
- інкасове доручення. Цей спосіб використовують державні органи, що діють за рішенням суду;
- платіжна вимога та доручення. Це найпоширеніші варіанти оплати безготівковим розрахунком. У разі вимоги одержувач може не прийняти акцепт і відмовитися від проведення транзакції. У таких ситуаціях банк повертає вимогу без виконання.
Увага! Використовуючи будь-який спосіб безготівкового розрахунку, важливо отримати та зберегти квитанцію. Вона підтверджує здійснення оплати. Сервіс «Портмоне» надсилає квитанцію на електронну пошту користувача, тому підтвердити транзакцію можна будь-якої миті.
Повернення
Закон передбачає можливість скасування оплати після здійснення транзакції. Повернення коштів пов’язане з чіткою процедурою:
- якщо гроші було перераховано помилково, можна звернутися до банку одержувача. Потрібно написати заяву та надати документ, що підтверджує транзакцію (квитанція про оплату, в якій зазначено суму). Банк звертається до одержувача із проханням повернути гроші. Якщо клієнт готовий до цього, здійснюється оплата на рахунок відправника. Якщо відмовляється — проблема вирішується в суді. І тут важливо довести, що відправник грошей не отримав обумовлену послугу чи товар, тому одержувач не може законно претендувати на перераховані кошти;
- якщо клієнт повертає товар, куплений у магазині, продавець переказує гроші безготівковим розрахунком або віддає готівкою в обумовлений термін.
Якщо відправник бажає провести повернення грошей, необхідно надати банку максимально повні відомості про одержувача (номер розрахункового рахунку або картки, П.І.Б., ІПН та інші дані).
Приймання безготівкових платежів
Здійснюється декількома способами:
- через банк;
- за допомогою терміналу;
- за допомогою онлайн-сервісів.
Організації, що забезпечують проведення таких транзакцій, постійно працюють над автоматизацією платежів. Це дозволяє зменшити кількість помилок.
Облік безготівкових платежів
Фіксація надходжень чи сум оплати здійснюється у спеціальних розрахункових документах. Їх оформляє одержувач, платник (якщо йдеться про організацію чи підприємство) та банк. Документи складаються на основі витягу з банку або платіжного доручення. Це притаманно різним видам платежів, серед яких:
- переказ грошей за товари та послуги;
- внесення готівки на банківський рахунок;
- отримання авансових платежів;
- оплата рахунків підрядників і постачальників;
- внесення коштів у статутний капітал;
- сплата до бюджету податків та інших зборів.
Врахування безготівкових платежів здійснюється за встановленими стандартами.
Проблеми безготівкових розрахунків
Перерахуємо мінуси використання цієї форми оплати:
- складний та тривалий процес оформлення розрахункового рахунку компанії;
- терміни проведення транзакцій та зарахування коштів на розрахунковий рахунок. Зазвичай кошти зараховуються протягом трьох банківських днів, однак можуть виникати затримки через збої системи, особливості діяльності деяких банків, помилки відправників під час заповнення реквізитів одержувача;
- регулярні витрати на обслуговування розрахункового рахунку. Банки стягують плату за цю послугу;
- ризики, пов’язані з надійністю банків. Через проблеми фінансової компанії кошти клієнтів можуть бути заморожені.
Підприємці-початківці, що зазнають складнощів з обсягом оборотних коштів, змушені часто вносити та знімати гроші з розрахункового рахунку. Це пов’язане з додатковими витратами часу та грошей на оплату комісії, що стягується у разі здійснення банківських операцій.
Часто переказуєте кошти на розрахункові рахунки різних компаній чи навпаки, бажаєте підвищити ефективність продажів і скористатися останніми технологіями у сфері автоматизації бізнес-процесів? Сервіс Portmone співпрацює з фізичними та юридичними особами, пропонуючи широкий спектр послуг та інновацій. Будемо раді бачити вас серед наших клієнтів!
