P2P переводы: что это и как работает

P2P переводы: что это и как работает
Stanislav Shulga
Stanislav Shulga
11 593

P2P перевод — это процесс перемещения денежных средств с одной карты физлица на другую. Деньги можно перевести напрямую от отправителя к получателю с помощью специальных платформ, банковских приложений или сервисов.

За счет отсутствия посредников переводы peer to peer более быстрые, доступные и дешевые. Они идеально вписываются в контекст эры «быстрых денег» и бурного технологического развития, когда особо ценятся мгновенные и комфортные решения без лишних бюрократических проволочек. Portmone тоже поддерживает платежи P2P между картами VISA, Mastercard и «ПРОСТІР», делая их максимально удобными для клиентов. Расскажем подробнее о главных принципах и преимуществах метода.

Как сделать перевод с карты на карту

Осуществлять P2P переводы с карты на карту можно несколькими способами:

  • в отделении. Для этого необходимо обратиться в ближайшее представительство своего банка с картой, с которой вы хотите сделать перечисление, и платежными данными получателя. Банковский сотрудник инициирует операцию, и деньги будут зачислены на указанный счет;
  • с помощью банкинга. Для совершения операции достаточно зайти в онлайн-банк (через браузер или мобильное приложение), выбрать соответствующую опцию, ввести номер карты получателя и сумму перевода. После подтверждения операции деньги будут переведены на счет адресата;
  • через сервисы онлайн-платежей. Этот метод не только удобный и быстрый, но и выгодный, поскольку не всегда связан с дополнительными комиссионными расходами. Например, услуги Portmone можно оплатить бонусными баллами, полученными за участие в кешбэк-программе. Регистрация на платформе необязательна. Однако если вам нужно переводить средства регулярно, проще авторизоваться или скачать мобильное приложение. Система сохранит данные платежной карты, что ускорит процесс перевода в будущем.

Как работают P2P платежи

Международные платежные системы используют технологии MoneySend (Mastercard) и Money Трансфер (Visa). С их помощью банки и сервисы могут обрабатывать транзакции между картами.

Чтобы инициировать П2П перевод на сайте или в мобильном приложении Portmone, сделайте следующее:

  1. Найдите в главном меню сервиса категорию «Переводы».
  2. Выберите услугу «Перевод на карту».
  3. Укажите данные карты отправителя и номер «пластика» адресата, а также сумму и email для получения квитанции. Система мгновенно рассчитает, сколько получит адресат с учетом комиссии сервиса.
  4. При желании активируйте функцию оповещения адресата, указав его номер мобильного. Также вы можете ввести текст сообщения, которое он получит.
  5. Подтвердите перевод и следуйте подсказкам системы. После этого деньги будут зачислены на карту получателя (обычно процесс занимает несколько минут). В 5% случаев перевод может длиться до 5 рабочих дней, не считая дня оплаты. Длительность транзакции зависит от банка получателя.

Учитывайте, что при переводах с карты на карту действуют лимиты. Максимальная сумма в рамках одной операции — 25 тыс. грн. В течение дня с одной карты можно перевести до 75 тыс. грн включительно, совершив не более чем 10 транзакций. За месяц можно перевести до 150 тыс. грн, максимальное количество операций — 25. 

Для чего используют P2P платежи

Peer-to-peer — один из самых удобных и быстрых вариантов передачи денежных средств. Его можно использовать в различных ситуациях: например, для поддержки друзей и близких, перечисления денег на свою карту другого банка и участия в благотворительных проектах. В большинстве случаев такие переводы используются для внутренних транзакций, когда и отправитель, и получатель находятся в одной стране, а их карты поддерживают одну валюту.

Операции P2P распространены в различных сферах экономики, включая электронную коммерцию, онлайн-платежи и финансовые услуги. Они обеспечивают комфортный способ расчетов с частными ритейлерами и лицами, предоставляющими услуги не на постоянной основе. В Украине реализована возможность приема таких платежей на ключ-карты, привязанные к банковским счетам компаний.

P2P-транзакции используют для обеспечения ряда финансовых услуг, например, выдачи займов. Так, платформы P2P-кредитования позволяют заемщикам получать займы напрямую от кредиторов на более выгодных условиях по сравнению с банками и МФО. 

Кроме того, P2P-платежи стали популярным способом вывода денег с криптовалютных бирж и кошельков. Многие трейдеры переводят свои криптоактивы в фиатные деньги (и наоборот). Ранее для вывода средств с биржи на банковский счет приходилось ждать до нескольких дней и платить высокую комиссию. Новое решение НБУ в 2023 году ввело запрет на такие операции. Официально в Украине нельзя продать криптовалюту с биржи за гривну (и, соответственно, запрещено покупать цифровые активы за национальную валюту). P2P-платежи в таком случае стали лазейкой для быстрого и выгодного вывода активов, так как запрет не распространяется на операции между физическими лицами.

Какие преимущества и недостатки у P2P переводов

К очевидным преимуществам относятся:

  • быстрота. Оплата по реквизитам банковской карты осуществляется практически мгновенно;
  • удобство. Можно переводить денежные средства из любой точки мира с помощью смартфона или компьютера, не выходя из дома;
  • доступность. Комиссии за перевод денег между физическими лицами обычно низкие;
  • безопасность. Личные и платежные данные отправителя и получателя при совершении P2P-перевода надежно защищены. Главное — пользоваться проверенными сервисами, платформами и приложениями надежных банков. К примеру, Portmone ежегодно проходит международный аудит безопасности по стандарту PCI DSS, а все операции на вебсайте и в приложении осуществляются под защитой технологии 3D-Secure.

Недостатки P2P:

  • наличие ограничений по сумме и количеству транзакций, что может быть неудобно при необходимости совершения крупного перевода;
  • P2P-операции могут стать объектом мошенничества, если пользователи не соблюдают меры безопасности и указывают данные карт на сомнительных сервисах и сайтах;
  • переводы требуют стабильного интернет-соединения, что достаточно проблематично на территориях с ненадежной связью.

Можно ли делать международные P2P переводы

P2P перевод за границу возможен, но предварительно следует уточнить условия платежного сервиса или банка, выпустившего вашу карту. У каждой финансовой организации есть свои требования к международным переводам: ограничения по сумме транзакции, перечень доступных стран и валют, сроки проведения операции и т. д.

Также стоит учитывать, что с 2022 года в связи с военным положением в Украине Национальный банк запретил переводы с гривневых карт за границу, на счета иностранных банков. При этом можно осуществлять международные P2P-платежи с карт, открытых в иностранной валюте, на сумму до 100 тыс. грн в месяц (в эквиваленте). С гривневых карт деньги можно пересылать только в определенных случаях: это могут быть алименты, оплата лечения, учебы, транспортировки больных и умерших, покупка товаров критического импорта. Ограничений на получение переводов нет: адресат может указывать реквизиты гривневой карты (в таком случае будет проведена автоматическая конвертация) или валютной.

Также в Украине можно использовать SWIFT, MoneyGram, Western Union и другие международные сервисы P2P-переводов. Для физлиц этот способ сильно ограничен с момента введения военного положения. Исключения — те же, что и для Р2Р-переводов с гривневых карточек. Перед использованием услуги важно ознакомиться с условиями и требованиями, чтобы избежать непредвиденных проблем.

Какие банки в Украине осуществляют переводы P2P за границу

Не все украинские банки предоставляют услуги международных P2P платежей. Но есть финансовые организации, которые выдают валютные карты в долларах США или евро и дают возможность переводить с них деньги получателям из других стран. Среди них:

  • ПриватБанк;
  • monobank;
  • А-Банк;
  • Sense Bank и другие.
БанкКомиссия
ПриватБанк2% (эквивалент min 50 грн) с валютных карт
monobank4% от суммы (эквивалент min 30 грн при переводе личных средств и min 50 грн — за счет кредитного баланса).Сумма перевода — min 1,01 дол.США/1,01 евро/1,01 грн.
А-Банк3% от суммы, но не менее 2 долларов США или 2 евро
Sense Bank4% от суммы, но не менее 2 долларов (евро)

Переводы с карты на карту вошли в нашу жизнь, делая ее комфортнее и проще. Со своей стороны «Портмоне» продолжает развивать собственный P2P сервис, делая его максимально удобным для клиентов. Отправляйте и получайте деньги через нашу платформу: это выгодно, безопасно и быстро. Кроме того, у нас доступна оплата по реквизитам и возможность рассчитаться за услуги с сотнями украинских компаний.

Сподобалась стаття? Оцініть, будь ласка. Автору буде приємно 😌
Та поділіться в месенджерах