Щоразу, коли ми переказуємо кошти на картку, поповнюємо мобільний або платимо за комуналку, банк знімає за кожну операцію невелику комісію. Таким чином фінустанова покриває витрати на інфраструктуру, обслуговування клієнтів і, звісно, забезпечує собі прибуток.
У цій статті ми розкажемо, що таке банківська комісія, за які операції вона стягується і за яким механізмом розраховується. Крім того, поділимося дієвими методами, що допоможуть вам мінімізувати витрати під час здійснення переказів і регулярних платежів.
Що таке банківська комісія?
Простими словами, це плата, яку фінансова установа бере з клієнтів за проведення операцій або надання послуг. З користувача може стягуватися:
- певна кількість відсотків — наприклад, 1,5% від суми перерахування, водночас може вказуватися найменша плата — 2, 3, 5 і більше грн;
- фіксована цифра — наприклад, 10 грн за операцію або комбінований варіант (0,5% + 5 грн тощо).
Особа, що ініціювала переказ, може сплатити комісію самостійно або покласти цей обов’язок на адресата, котрий забажав отримати кошти на картку. Для цього варто лише вибрати відповідну функцію в банківському застосунку.
Комісійні збори є законним способом компенсації операційних витрат фінустанов, зокрема на підтримання роботи мереж банкоматів, заходи безпеки, виплату зарплати працівникам, а також отримання прибутку від діяльності. Для клієнтів це додаткова мотивація користуватися фінансовими послугами більш зважено і раціонально.
Види банківських комісій
Комісії, встановлювані фінустановами, бувають різними, так само як і послуги, за які вони стягуються. Сплата комісійного збору на користь банку зазвичай передбачається за:
- відкриття та обслуговування рахунку — від 0 до 50 грн, залежно від його типу і статусу власника;
- перевипуск втраченої, пошкодженої, замовлення іменної або преміальної пластикової картки — 50–200 грн;
- зняття готівки в «чужому банкоматі» в Україні або за кордоном — 0–2,5% плюс можливий додатковий фіксований збір;
- переказ коштів за номером картки, IBAN або за номером телефону, поповнення рахунку через касу чи термінал — 0–2%;
- міжнародні операції, зокрема конвертацію валюти — 1–3%;
- овердрафт, тобто користування кредитними коштами «в мінус» — 2–5% від використаної суми;
- оплату комуналки та інші обов’язкові розрахунки — залежно від банку й наявності у фінустанови договору з постачальниками послуг.
Наведемо конкретні приклади:
- припустимо, ви бажаєте переказати 1000 грн з картки «ПриватБанку» на картку іншої фінустанови та здійснюєте оплату через «Приват24». У цьому випадку комісія становитиме 5 грн, тож загалом ви сплатите 1005 грн;
- під час зняття власних коштів з картки monobank передбачена комісія 0,9%. Отже, в разі отримання 2000 грн готівкою з рахунку спишеться 2018 грн (2000 + 2000 х 0,009).
Як зменшити банківські комісії
Бажаєте платити менше або взагалі не віддавати зайві гроші за деякі банківські операції? Скористайтеся простими порадами та оптимізуйте ваші витрати.
- Для здійснення переказів з картки на картку обирайте онлайн-банкінг. У разі використання цього інструмента комісія зазвичай найменша, а в деяких випадках (зокрема, коли платник і отримувач є клієнтами одного банку) взагалі відсутня.
- Для зменшення суми комісії, в якій присутній фіксований складник, за можливості об’єднуйте кілька дрібних транзакцій в одну більшу.
- Знімаючи готівку, надавайте перевагу банкоматам установи, що випустила вашу картку. Альтернативний варіант — апарати, що належать банкам-партнерам. Якщо не бажаєте переплачувати, уважно вивчайте умови та тарифи обох фінустанов.
- Для оплати комуналки обирайте застосунки банків, що уклали договори з надавачами послуг і не стягують комісію з платників. До речі, деякі фінансові установи не тільки не беруть гроші за перекази на користь постачальників, а й нараховують кешбек за сплату комунальних послуг.
Інші способи заощадити
Важливо розуміти, що комісії можуть зніматися не лише на рівні банків, а й під час застосування платіжних сервісів. Чудовий спосіб заощаджувати — користування платформою Portmone, оскільки ми пропонуємо додаткові можливості для оптимізації витрат:
- зареєстровані та авторизовані клієнти мають змогу поповнювати мобільний, що прив’язаний до акаунту, без комісії;
- учасники програми кешбек можуть сплачувати комісію за послуги з нашого каталогу накопиченими балами, без витрати власних коштів. Крім того, бонуси дозволяється використати для зарахування на баланс мобільного або ж вивести на картку;
- користувачам, котрі постійно оплачують комуналку через наш сервіс, рекомендуємо скористатися тарифним планом «Місяць». Сплативши невелику фіксовану суму, ви зможете переказувати кошти на користь постачальників послуг без комісії.
Короткі висновки
На перший погляд, банківські та інші комісійні збори здаються незначними. Але якщо підрахувати всі платежі за місяць чи рік, виходить чимала сума. Комісії, що сплачуються на регулярній основі, створюють додаткове навантаження на бюджет, тому навіть кілька гривень чи відсотків мають значення. Саме тому важливо розуміти, де і за що ви переплачуєте, та обирати найвигідніші пропозиції. Щоб зменшити витрати, уважно вивчайте умови банків і користуйтеся можливостями Portmone.
