Стрімкий розвиток фінтех-індустрії та поява нових форматів онлайн-розрахунків підвищують вимоги до платіжних сервісів. Наразі користувачі прагнуть ще більшої зручності та безпеки. Справжнім проривом у сфері безготівкових платежів є метод BankPay, реалізований платформою Portmone. Цей інструмент дозволяє оплачувати товари та послуги шляхом переходу за посиланням чи сканування QR-коду. Транзакція підтверджується в банківському застосунку. Метод суттєво спрощує отримання коштів компаніями, а їхнім клієнтам дозволяє здійснювати оплати у кілька кліків.
Що таке BankPay
BankPay — унікальний FinTech-продукт, розроблений командою Portmone. Метод з’явився восени минулого року і базується на стандартах account-to-account (IBAN to IBAN), прийнятих у країнах ЄС і Європейської економічної зони. Його суть полягає у списанні коштів з рахунку платника і надходження їх на банківський рахунок отримувача з застосуванням простих механізмів ініціювання операцій. Обмін реквізитами відбувається в автоматичному режимі.
Новітня технологія відповідає задекларованим стандартам QR Національного банку та є одним з перших рішень такого рівня в Україні. У грудні 2024-го, після запуску BankPay, Нацбанк презентував нову версію системи електронних платежів — СЕП-4.1* з функціями миттєвих переказів. Усі, хто раніше був під’єднаний до системи (банки, небанківські установи, що надають платіжні послуги, а також Державна казначейська служба) перейшли на нову версію програмного забезпечення, що має відповідні функції. Інші аналоги розробки Portmone перебувають на стадії тестування і ще не впроваджені на локальному ринку.
У контексті запровадження новітніх методів онлайн-розрахунків і використання сучасних форматів обміну інформацією між банками, платіжними системами та їхніми клієнтами варто згадати про Open Banking. Відповідне Положення НБУ набрало чинності 1 серпня поточного року. Концепція, що працює в країнах Європи ще з 2018 року, передбачає можливість для користувачів об’єднати та контролювати всі рахунки за допомогою одного сервісу. Небанківським організаціям нововведення дає змогу пропонувати інноваційні платіжні рішення.
Обмін фінансовими даними між постачальниками та технологічними операторами в рамках Open Banking відбувається через спеціальні API-інтерфейси та обов’язково за згодою користувача. Впровадження відкритого банкінгу сприяє виведенню онлайн-платежів на новий рівень і спрямоване на виконання вимог щодо інтеграції з SEPA та приєднання України до ЄС.
Команда Portmone давно готувалася до запуску Open Banking: спеціалісти спілкувалися з іншими гравцями галузі та відстежували ініціативи, пов’язані з втіленням концепції у життя. Метод BankPay свого часу дозволив зрозуміти майбутні можливості відкритого банкінгу. За словами комерційного директора Portmone Андрія Кіктенка, зростання обертів і кількості партнерів, що використовують новий платіжний метод, на 25% щомісячно підтверджує готовність бізнесу застосовувати інноваційні фінансові рішення.Андрій Кіктенко. ССО Portmone
Як відбувається оплата за допомогою BankPay
Оплата комунальних послуг, інтернету, грошові перекази на благодійність з використанням новітньої технології здійснюються на Portmone за простим інтуїтивно зрозумілим алгоритмом. Зробіть такі кроки:
- Виберіть компанію, на користь якої потрібно переказати кошти.
- Визначившись зі способом оплати, перейдіть у вкладку BankPay.
- Виберіть операційну систему вашого гаджета і банк, через який буде здійснений платіж.
- Проскануйте згенерований системою код за допомогою камери телефона і перейдіть у банківський застосунок. У разі здійснення операції зі смартфона ви відразу потрапите в мобільний застосунок вибраного банку.
- Виберіть картку, з якої списуватимуться кошти, після чого підтвердьте платіж.
Операція займає лічені хвилини, не потребує ручного введення реквізитів і додаткової аутентифікації користувача.
Під час оплати товару в магазині або послуги на сайті компанії система пропонує обрати BankPay серед інших способів розрахунків. Так само як на Portmone, клієнт має вибрати між iOS і Android, вказати фінустанову і завершити транзакцію в застосунку. Гроші на рахунок адресата надходять впродовж 20 хвилин.
Переваги BankPay для платників і бізнесу
Для клієнтів інтернет-магазинів та інших надавачів послуг оплата за QR-кодом чи посиланням:
- не передбачає комісій;
- економить час. У разі вибору BankPay всі платіжні дані заповнюються автоматично, система відображає доступний баланс на картці. Платникові залишається тільки вибрати потрібну картку і підтвердити транзакцію. Підтвердження через 3D-Secure не вимагається;
- гарантує надійний захист платіжних даних. Оплата здійснюється безпосередньо в банківському застосунку.
Перевагами платіжного методу для бізнесу є:
- вигідні тарифи — 1% замість 1,5–2% у разі прийняття оплати карткою;
- збільшення кількості замовлень — завдяки доступності методу для власників різних гаджетів, клієнтів багатьох банків;
- підвищення конверсії, якому сприяють простий алгоритм оплати, відсутність необхідності вводити реквізити картки та проходити 3D-верифікацію;
- мінімізація лімітних ризиків — ймовірність спрацювання обмежень щодо суми платежу вкрай низька;
- відсутність необхідності у РРО/ПРРО — переказ коштів відбувається напряму між рахунками, тож фіскалізувати операції не потрібно;
- надходження коштів на рахунок клієнта у разі повернення товару вже наступного дня;
- відсутність chargeback**, що може застосовуватися в разі оплати банківською карткою.
BankPay робить процес онлайн-розрахунків швидким, безпечним як для платників, так і для компаній, сприяє зростанню продажів та підвищенню довіри клієнтів.
Що потрібно враховувати під час оплати через BankPay
Обираючи платежі, що передбачають переказ коштів безпосередньо з рахунку на рахунок, враховуйте такі важливі моменти.
- У деяких випадках банк-емітент може стягувати комісію за транзакцію.
- Стандарт QR-кодів підтримують не всі українські банки, втім, наразі їх уже 20. Серед них є найпопулярніші у нашій країні фінустанови, зокрема monobank, «ПриватБанк», ПУМБ, OTP Bank і Sense Bank.
- Транзакції з використанням BankPay на Portmone доступні анонімним і зареєстрованим клієнтам для переказу грошей на благодійність, поповнення інтернет-балансу, оплати одиничних рахунків комунальників. На масові оплати одночасно за усіма нарахуваннями метод поки що не поширюється. Проте все ще попереду.
BankPay — це один з перших прикладів адаптації європейських фінансових стандартів до локальних реалій. Простий сценарій оплати, відсутність потреби у введенні реквізитів і швидке зарахування коштів роблять метод зручним для користувачів і для бізнесу. Впровадження BankPay, СЕП-4.1 і застосування Open Banking — дійсно нова сторінка у галузі безготівкових розрахунків у нашій державі. У майбутньому цей напрям лише розширюватиметься, охоплюючи дедалі більше сфер і сервісів.
