Фінансова стабільність сьогодні доступна не тільки людям, котрі заробляють багато чи мають власний бізнес. Навчитися розумно розпоряджатися грошима, планувати витрати, вигідно інвестувати та мати фінансову подушку за бажання може будь-хто. Для цього важливо знати теорію фінансової грамотності, а також вести облік доходів і витрат, формувати резервний фонд на 3–6 місяців та автоматично відкладати частину доходу одразу після його отримання.
Що таке фінансова грамотність, і чому вона важлива
Фінансова грамотність — це сукупність знань і практичних навичок, що дозволяють ефективно керувати власними коштами, досягати поставлених цілей та примножувати капітал. З 1 вересня 2025 року цю дисципліну разом з основами підприємництва почали викладати в українських школах. Втім, знання простих правил розподілу і накопичення коштів є корисним і для дорослих. Фактично це вміння контролювати бюджет, уникати «дорогих» кредитів, інвестувати в інструменти з урахуванням ризиків і захищати гроші від інфляції.
Для чого потрібна фінансова грамотність? Наразі ми живемо в непростих умовах. Війна, руйнування житла, підприємств і енергетичної інфраструктури спричиняють підвищення вартості товарів і послуг, а також знецінення гривні. Розумне керування фінансами дає змогу:
- сформувати резерви, що дозволять швидко виїхати з територій, де ведуться бойові дії, мати кошти на певні потреби та прожити деякий час, не маючи доходів;
- уникнути боргів і відмовитися від невигідних кредитів;
- планувати великі витрати (наприклад, придбання автомобіля чи нерухомості) та досягати цілей;
- зберегти накопичення від інфляції та ще трохи на них заробити;
- захиститися від шахрайських схем і махінацій.
Створення окремих рахунків для щоденних витрат і заощаджень, а також довгострокове інвестування (депозити, облігації тощо) — кроки, що допомагають без зайвих зусиль вийти на вищий дохід і примножувати капітал. Розуміння принципів фінансової грамотності дозволяє ефективно адаптуватися до змін і зберігати контроль над коштами.Кривенко Богдан, CMO Portmone
Планування бюджету: перші кроки до фінансової стабільності
Основи фінансової грамотності охоплюють керування особистим бюджетом і заощадження коштів. Незайвим буде розуміння правил створення фінансової подушки, управління боргами, а також інвестування. Перед тим як відкладати гроші, потрібно зафіксувати доходи, проаналізувати та оптимізувати витрати. Зупинімося на плануванні бюджету детальніше.
Як скласти особистий бюджет: доходи та витрати
Перший крок до фінансової грамотності — фіксування всіх джерел доходів і регулярних витрат. До перших належать зокрема:
- заробітна плата або прибуток від підприємницької діяльності;
- відсотки за депозитами, облігаціями;
- гроші, отримані за здавання в оренду нерухомості.
Регулярні витрати — це:
- комунальні платежі та оренда;
- податки;
- оплата пального для авто або проїзду в громадському транспорті;
- витрати на харчування, одяг, медичні послуги, подорожі, розваги тощо.
Під час аналізу важливо враховувати не лише великі платежі, а й дрібні щоденні витрати, що непомітно «з’їдають» бюджет. Це може бути навіть комісія за оплату рахунків за реквізитами чи номером картки. Саме такий підхід дає реальну картину фінансового стану.
Прості методи контролю фінансів
Один із найпопулярніших методів — правило 50/30/20, де 50% доходу спрямовується на обов’язкові витрати, 30% — на бажання, а 20% — на заощадження. Якщо через високі ціни на житло і продукти відкладати гроші важко, ви можете скоригувати схему за принципом 60/25/15 або іншим. Втім, намагайтеся відкладати щомісяця хоча б 5–10%.
Також одним із дієвих способів заощадження у довгостроковій перспективі є оформлення договору страхування: хоча регулярні внески здаються додатковими витратами, вони фактично працюють як «подушка безпеки» на випадок форс-мажору. Наявність страхового поліса дозволяє компенсувати частину або навіть повну суму збитків у разі хвороби, нещасного випадку, пошкодження майна чи за інших обставин. Це допомагає зберегти фінансову стабільність і не витрачати заощадження у кризовій ситуації. Швидко знайти найвигіднішу страхову пропозицію допоможе платформа Portmone.
Як оптимізувати витрати та правильно визначати пріоритети
Оптимізація витрат не означає постійної економії на всьому. Йдеться про усвідомлене витрачання коштів — відмову від імпульсивних покупок, планування великих витрат заздалегідь, порівняння цін, участь в акціях тощо. Практичні інструменти оптимізації:
- планування меню на тиждень;
- правило «24 годин» — свідома пауза перед великою покупкою;
- відмова від непотрібних підписок;
- використання кешбек-сервісів.
Наприклад, програма Cashback від Portmone дозволяє накопичувати бонуси за онлайн-замовлення на сайтах партнерів нашої платформи та використовувати їх на оплату комісій, поповнення телефону або виводити їх на картку. Крім того, на Portmone ви можете без комісії поповнювати рахунок мобільного, вказаного під час реєстрації. А отже, ви маєте ще більше можливостей заощадити.
Сфери, в яких використовується фінансова грамотність
Фінансова грамотність допомагає дітям формувати корисні звички, що допоможуть у майбутньому. Для дорослих вміння правильно керувати коштами — це база, потрібна у повсякденному житті, під час планування великих покупок, у веденні сімейного бюджету, користуванні кредитами та накопиченні заощаджень.
Фінансові знання необхідні також для інвестування і ведення бізнесу. Володіння інформацією та корисними навичками допомагає оцінювати ризики, планувати прибуток і приймати зважені рішення.Шустова Олена, CFO
Як підвищити власну фінансову грамотність
Почати варто насамперед з обліку бюджету. Для аналізу доходів і витрат використовують блокнот, таблиці Excel/Google Sheets або мобільні застосунки. Для отримання нових знань слід читати експертні матеріали та книги про те, як стати фінансово незалежним, поступово вивчати основи інвестування і правила безпечного керування коштами. Навіть невеликі кроки з часом формують стійку звичку, що допоможе рухатися вперед.
Фінансова грамотність — це не складна теорія, а практичний інструмент для щоденного життя. Вона допомагає зрозуміти, як правильно розподіляти бюджет, відкладати гроші на довгострокову перспективу та отримувати пасивний дохід. Регулярне планування, контроль та усвідомлене ставлення до прибутків і витрат створюють основу для впевненого майбутнього та фінансової стабільності.
