Час від часу у будь-якої людини виникає нагальна потреба у додаткових коштах — на придбання житла, автівки, побутової техніки, на відкриття бізнесу або просто на проживання до зарплати. У такі моменти суттєвою допомогою може стати кредит. Щоб обрати потрібний фінансовий інструмент, необхідно розібратися в класифікації та особливостях різних кредитних продуктів. Тож у цій статті ми дамо загальне визначення кредитам, розповімо про їхні види, переваги, недоліки та про процес їхнього оформлення онлайн.
Що таке кредит
Кредит — це гроші або матеріальні цінності, що надаються банківськими чи іншими установами під відсотки на визначений у договорі строк. Фінансовий інструмент має попит у звичайних громадян, ФОПів і юридичних осіб та є вигідним для обох сторін угоди. Банк отримує прибуток від надання в користування кредитних грошей у вигляді процентів. Своєю чергою клієнти мають доступ до коштів, необхідних для задоволення певних потреб або здійснення великих і дорогих покупок.
Основні види кредитів
Залежно від цільового призначення і сфери використання кредитні продукти поділяються на кілька типів. Розгляньмо кожен з них детальніше.
- Бізнес- і комерційні кредити. Довгострокові бізнес-кредити видаються зазвичай на придбання майна, устаткування або навіть частки в компанії. Для покриття термінових потреб краще обирати овердрафт. Кредитна лінія, що передбачає отримання коштів частинами, — найзручніший інструмент для фінансування обігового капіталу.
- Споживчі кредити. Цей вид фінансування у Законі «Про споживче кредитування» визначається як надання коштів на придбання товарів, оплату робіт чи послуг, що не пов’язані з підприємницькою діяльністю. Грошова позика може бути цільовою (наприклад, на купівлю меблів, побутової техніки) або нецільовою, коли кошти витрачаються на власний розсуд позичальника — на ремонт житла, автівки тощо.
- Іпотека. Цей тип кредитування передбачає виділення банками грошей на купівлю житла під заставу цієї нерухомості. Ставка за користування кредитними коштами відносно невисока, водночас фінансові зобов’язання тривають довго — 1–20 років.
- Автокредити. Довгострокова цільова позика видається на придбання нового або вживаного авто. Так само як у разі оформлення іпотеки, об’єкт договору передається в заставу.
- Мікрокредити. У класичному варіанті це невелика сума, яку можна отримати від МФО на строк до одного місяця. Такий тип кредитування передбачає вищу відсоткову ставку порівняно з банківськими пропозиціями, проте позика оформлюється дуже швидко, а шанси на схвалення заявки мають навіть люди без підтвердженого доходу і з негативною кредитною історією.
- Державні кредитні програми. Держпроєкти реалізуються через комерційні банки, втім, передбачають пільгові умови для бізнес-кредитів і позик для окремих категорій населення (військових, ВПО тощо). Серед найпоширеніших — «Доступні кредити 5–7–9%» для бізнесу та «єОселя» (іпотека під 3, 6, 7 або 10%).
Крім перелічених видів грошових позик варто згадати про класифікацію кредитів за наявністю терміну погашення. У строкових кредитних продуктів цей термін чітко прописується в угоді. Безстроковий (або поновлюваний) кредит, різновидом якого є кредитна картка, не має фіксованої дати погашення. Якщо ви вирішили оформити кредитку, для економії часу ознайомтеся з умовами банків на спеціальній сторінці Portmone, виберіть пропозицію, що підходить вам найбільше, і замовте картку на сайті чи в застосунку фінустанови.
Переваги та недоліки кредитів
| Переваги | Недоліки |
| Швидкий доступ до коштів | Додаткові витрати у вигляді відсотків |
| Можливість здійснювати великі покупки без накопичень | Фінансове навантаження на бюджет |
| Різні типи та умови кредитування (споживчі, автокредити, бланкові беззаставні позики та кредити під заставу) | Ризик прострочень, нарахування штрафів і пені, накопичення боргів у разі неправильного фінансового планування |
Як обрати найкращий варіант кредитування
Отримання фінансування під відсотки є доцільним, якщо кредитні гроші допомагають вирішити певне завдання — придбати житло, інвестувати в бізнес або покрити необхідні витрати. Для довгострокових потреб варто обирати класичний банківський кредит, оскільки з погляду вартості він є найвигіднішим. Водночас банки зазвичай ретельно перевіряють доходи, кредитну історію та розглядають заявки щонайменше протягом кількох днів.
Окрему категорію становлять бланкові кредити, що надаються без забезпечення заставою майна, лише під зобов’язання позичальника повернути кошти. Втім, зазвичай вони дорожчі, ніж позики, забезпечені заставою, а на перевірку платоспроможності клієнта потрібен додатковий час. Але вихід є: якщо невелика сума знадобилася терміново, оптимальним рішенням може стати строковий мікрокредит у МФО.
Як швидко знайти найвигіднішу пропозицію та оформити кредит онлайн
Підібрати оптимальний варіант онлайн-кредитування в МФО з зарахуванням коштів на картку легко можна на сайті або в мобільному застосунку Portmone. Процес оформлення мікропозики дуже простий.
- Знайдіть у каталозі на сайті категорію «Кредити» та розділ «Оформити кредит».
- Ознайомившись із пропозиціями, виберіть найкращу для себе, натисніть «Оформити».
- Після переходу на сайт кредитора пройдіть реєстрацію.
- Вкажіть бажану суму і строк кредитування.
- Заповніть і надішліть заявку, після її схвалення надайте номер платіжної картки та підтвердьте угоду.
Кошти на картку зазвичай надходять за 10–15 хвилин. Погасити позику також можна через Portmone.
Отже, кредит — зручний фінансовий інструмент, якщо використовувати його відповідально. Перед оформленням обов’язково слід детально вивчити різні пропозиції та порівняти їх, уважно прочитати умови договору і реально оцінити спроможність погасити позику вчасно. Щоб краще орієнтуватися у світі кредитування та фінансів, важливо мати надійне джерело інформації. Слідкуйте за нашими новинами та користуйтеся можливостями Portmone, щоб ухвалювати зважені фінансові рішення.Кривенко Богдан, CMO Portmone
