Оформлення кредиту для особистих потреб або розвитку бізнесу на перший погляд здається простою справою. Втім, часто рішення банку чи іншої фінансової установи залежить від поданих документів, точний перелік яких кожен кредитор встановлює індивідуально. Завчасна підготовка необхідного пакета допомагає уникнути затримок, повторних запитів з боку банку і підвищує шанси на схвалення заявки.
У цій статті розглянемо, які документи зазвичай потрібно надавати під час оформлення позики фізичним особам, ФОПам і компаніям. Дамо поради, за допомогою яких ви зможете правильно підготувати фінансову звітність і уникнути помилок, щоб отримати кошти без зайвих перепон.
Підготовка повного пакета документів
Підготовка документів є одним з найважливіших етапів кредитування громадян, підприємців та юридичних осіб. Адже на підставі наданої інформації, зокрема підтвердження доходів, банк або інша установа оцінює фінансовий стан і спроможність заявника своєчасно виконувати кредитні зобов’язання.
Подання неповного пакета документів нерідко затримує розгляд заявки. Надання додаткових відомостей на запит кредитора затягує процедуру, а в деяких випадках відсутність важливих документів стає причиною відмови у видачі кредиту.
Збір необхідних довідок і підтверджень заздалегідь демонструє відповідальне ставлення позичальника та допомагає кредитору швидше ухвалити рішення. Якщо позичальник з порожньою або поганою кредитною історією бажає взяти кредит онлайн на картку, довідка про доходи чи інший документ, що вказує на платоспроможність, підвищить імовірність схвалення запиту в МФО.
Основні документи для оформлення кредиту для фізичних осіб
Щоб взяти позику в банку, фізичні особи зазвичай надають:
- паспорт — ID або паперовий у вигляді книжечки;
- ідентифікаційний код;
- свідоцтво про укладення або розірвання шлюбу;
- довідку з місця роботи з зазначенням посади, середньомісячного доходу за останні 6–12 місяців, сум відрахувань із заробітної плати.
Позичальникам, котрі провадять незалежну професійну діяльність, крім особистих документів потрібні:
- свідоцтво або інший реєстраційний документ (наприклад, про право на зайняття адвокатською чи нотаріальною діяльністю);
- довідка про взяття на облік платника податків;
- податкова декларація про майновий стан і доходи або довідка про її подання.
Деякі фінустанови для оцінки регулярності та розміру надходжень можуть запитувати виписки з поточних банківських рахунків за певний період. Інколи для доведення платоспроможності позичальники надають документи, що підтверджують наявність автівки або нерухомого майна у позичальника, членів родини чи поручителів. Крім того, в умовах надання позик на сайтах банків та інших фінустанов часто зазначається, що кредитор залишає за собою право вимагати додаткові документи, що не вказані в загальнодоступному переліку.
Для оформлення універсальної картки з кредитним лімітом зазвичай достатньо паспорта та ідентифікаційного податкового номера. Підібрати доступний та вигідний варіант серед актуальних пропозицій українських банків ви можете на сайті або в мобільному застосунку Portmone. Щоб замовити кредитку, потрібно перейти на ресурс кредитора і скористатися підказками.
Документи для бізнесу: які підтвердження необхідні для отримання кредиту
Щоб одержати кредит на розвиток бізнесу, ФОПам необхідно підготувати:
- паспорт та ідентифікаційний код;
- документи про сімейний стан;
- виписку з Єдиного реєстру. Витяг з ЄДР з розширеною інформацією працівник фінустанови отримує в день звернення клієнта;
- квартальні податкові декларації за два останні звітні періоди чи за повний рік (наприклад, якщо ФОП звітує перед податковою раз на рік чи у разі подання заявки в перший квартал року).
Юридичні особи подають:
- статут чи інший установчий документ;
- витяг з ЄДР;
- фінансову звітність;
- виписки з банківських рахунків;
- податкові декларації;
- ліцензії (якщо діяльність є ліцензованою);
- рішення уповноваженого органу про одержання кредиту;
- копії наказів про призначення, паспортів і РНОКПП посадових осіб підприємства.
Якщо кредитні кошти залучаються для реалізації конкретного проєкту або розвитку бізнесу, може знадобитися бізнес-план із прогнозом доходів і витрат. У разі оформлення кредиту під заставу банк додатково перевіряє документи на майно, що пропонується як забезпечення.
Як підготувати фінансову звітність та інші важливі документи
Інформація про фінансовий стан ФОП чи підприємства може бути вказана в опитувальнику у спеціальних блоках, або ж позичальники — суб’єкти господарської діяльності подають фінансову звітність, складену відповідно до законодавчих вимог, окремо. Основою звітності для ФОПів на спрощеній системі є податкова декларація за останні звітні періоди. Для юридичних осіб це може бути:
- копія звіту, що подавалася в органи статистики чи податкової служби — баланс (форма 1) + звіт про фінансові результати (форма 2);
- звітність за минулий період, опублікована в ЗМІ або на спеціалізованих вебресурсах.
Перед поданням документів варто переконатися, що звітність не містить помилок, а всі показники відповідають даним, поданим до контролювальних органів. Будь-які розбіжності можуть стати підставою для додаткової перевірки.
Дані, що подаються, мають відображати реальний фінансовий стан бізнесу. Завчасне створення копій звітності та збереження їх в електронному вигляді допоможе спростити підготовку документів до оформлення кредиту.
Помилки під час подання документів, і як їх уникнути
Помилки, що збільшують термін розгляду заявки та ускладнюють отримання кредитних коштів, найчастіше виникають через неуважність. Найпоширенішими є:
- помилки в анкеті чи заявці;
- подання довідок, термін дії яких минув;
- невідповідність даних у різних документах;
- відсутність окремих документів;
- надання неповної або неправдивої інформації про доходи та фінансові зобов’язання.
Щоб уникнути проблем, варто уважно ознайомитися з вимогами фінансової установи, перевірити правильність усіх реквізитів і переконатися, що документи є актуальними на момент подання заявки. Незрозумілі моменти ще до оформлення позики краще уточнити у кредитора.
Скориставшись простими порадами, позичальники можуть прискорити розгляд заявки та підвищити шанси на її схвалення. Після отримання коштів головне — не забувати вчасно вносити платежі. Щоб погасити кредит, оформлений у банку, або позику МФО, скористайтеся функціями Portmone. Наша платформа дозволяє виконувати зобов’язання перед кредиторами без відвідування відділень, уникати заборгованостей та пов’язаних з ними додаткових витрат.
