Використання кредитної картки — зручна і вигідна альтернатива класичному кредиту та позикам у МФО. Крім власних фінансів клієнт фінустанови має змогу зняти готівкою або витратити суму, що належить банку і не перевищує кредитний ліміт. Що означає це поняття, якими є правила користування кредитними коштами, як збільшити або зменшити ліміт, розповімо у статті.
Що варто знати про кредитний ліміт
Кредитний ліміт — це певна сума грошей, що належить фінансовій установі, втім, може бути використана клієнтом (фізичною особою чи підприємцем) на власний розсуд у будь-який час без спеціального запиту та узгодження.
Кредитний ліміт мають:
- класичні кредитні картки;
- дебетові картки з овердрафтом, тобто можливістю зайти в «мінус» у разі нестачі власних коштів. Фізособам і суб’єктам підприємницької діяльності овердрафт дозволяє витрачати більші суми, ніж є на рахунку.
Кредитна картка, кредит і овердрафт — це різні форми банківського кредитування, що відрізняються механізмами отримання та повернення коштів. Традиційне кредитування вимагає окремого погодження з банком, гроші надаються на визначений строк і під фіксований відсоток. Своєю чергою, умови користування кредиткою більш гнучкі порівняно з овердрафтом.
Правила користування кредитним лімітом
Розмір ліміту встановлюється банками індивідуально для кожного клієнта. Надання позикових коштів передбачає можливість використати їх на будь-які цілі — покриття повсякденних фінансових потреб, подорожі, лікування, купівлю техніки, вкладення у розвиток бізнесу тощо. Після кожної витрати сума на кредитному рахунку зменшується, а після внесення коштів — відновлюється. Зазвичай банки вимагають погашати щомісячно мінімальну суму плюс відсотки.
Одна з найбільших переваг кредиток — наявність пільгового періоду (55–100 днів, а інколи навіть більше), протягом якого процент за користування кредитними коштами не стягується. Відсотки починають нараховуватися після перевищення цього строку. Гроші на картці доступні в будь-який час. Щоб їх витратити, клієнтові не потрібно подавати запит, чекати його схвалення і підписувати договір. Втім, важливо пам’ятати, що через прострочення та ризикові операції банк може тимчасово обмежити або скасувати ліміт.Кривенко Богдан, CMO Portmone
Керувати коштами легко можна в банківському застосунку. Позика повертається шляхом внесення певної суми на рахунок і списання її з балансу власних коштів. Погашення звичайного кредиту в «А-Банку» та інших фінустановах здійснюється за номером договору.
Особливості надання кредитного ліміту в різних банках
Кожен банк встановлює власні правила надання кредитного ліміту фізичним особам і суб’єктам підприємницької діяльності. Важливо розуміти, що відсотки нараховуються лише на суму боргу, що залишається неоплаченим, а не на весь ліміт.
Наприклад, «Ощадбанк» дає змогу користуватися сумою від 1500 до 400 000 грн. Пільговий період (0,001% річних) — 62–92 дні. Відсоткова ставка — 3,9% на місяць (58,27% річних). Monobank і «ПриватБанк» надають до 500 000 грн ліміту. В mono грейс-період (0,00001% річних) становить 62 дні, у разі його перевищення застосовується ставка 3,1% на місяць (37,2% річних), за наявності заборгованості — 6,2%. Пільговий період (0,00001%) за кредитками «ПриватБанку» може сягати 4 місяців, водночас стандарт для картки «Універсальна» — 55 днів. Далі нараховується 3,5% на місяць (42% річних), власникам карток «Універсальна Gold» — 3,4% (40,8% річних)*.
Звісно, ані «Ощадбанк», ані monobank, ані інші фінустанови не дають одразу велику суму. Для нових клієнтів кредитний ліміт мінімальний, змінити його можна лише згодом.
На платформі Portmone зібрані актуальні пропозиції кредитних карток від українських банків. На сайті або в застосунку можна швидко ознайомитися з умовами та вибрати варіант, що підходить вам найбільше. Для замовлення кредитки необхідно натиснути кнопку «Замовити картку» та оформити запит на вебмайданчику або в мобільному сервісі фінустанови.
Як збільшити або зменшити кредитний ліміт
Розмір кредитного ліміту залежить від:
- фінансового стану і доходів клієнта;
- наявності непогашених позик;
- кредитної історії.
Крім того, значення мають вік людини, наявність у неї стабільної роботи, а також внутрішня політика банку. Фінансові установи можуть збільшити чи зменшити кредитний ліміт за власною ініціативою. Втім, клієнт має змогу змінити його самостійно. Зробити це можна у різний спосіб:
- шляхом подання заяви у відділенні;
- зателефонувавши до служби підтримки фінустанови;
- зробивши запит через онлайн-банкінг.
Позитивна кредитна історія, активне користування кредитними коштами та їхнє своєчасне повернення збільшують шанси на ухвалення рішення про підвищення ліміту. В деяких випадках за власною ініціативою або за запитом фінустанови клієнти подають:
- довідку про доходи за основним місцем роботи або виписку з рахунку фізособи-підприємця;
- виписку про депозит в іншому банку;
- підтвердження володіння рухомим і нерухомим майном.
Кредитний ліміт — це зручний інструмент короткострокового фінансування особистих потреб або покриття витрат бізнесу, яким можна ефективно керувати. Якщо вкластися в грейс-період, користування кредиткою може обійтися навіть дешевше порівняно з класичним кредитом і надати низку інших переваг. Це найвигідніший варіант, якщо гроші потрібні швидко і на короткий строк. Втім, для великих покупок краще обирати розстрочку чи класичний кредит. До речі, погасити кредит у «Таскомбанку» та в інших українських фінустановах легко можна за допомогою Portmone.
