У травні нинішнього року українська банківська спільнота підписала оновлену редакцію Меморандуму про прозорість ринку платіжних послуг. Вона передбачає встановлення лімітів на перекази для «сплячих» і новостворених ФОПів, а також юросіб з ознаками компанії-«оболонки». Перший перехідний етап змін вступив у дію з 14 серпня 2026 року. З 14 листопада будуть запроваджені ще нижчі суми обмежень.
У цій статті з’ясуємо, чи зміняться ліміти на перекази між картками для фізичних осіб, якими будуть обмеження для нових і неактивних ФОПів та компаній з ризикових категорій. Розповімо, як уникнути блокування рахунків, а за потреби — збільшити суму транзакції.
Ліміти на перекази для фізичних осіб
До Меморандуму, розробленого Національною асоціацією банків України та Асоціацією українських банків за підтримки НБУ, з кінця 2024 року приєдналися понад 50 учасників — банків і небанківських надавачів платіжних послуг. Його мета — узгодити підходи до виявлення ризикових операцій та ускладнити використання банківських рахунків у шахрайських і тіньових схемах.
Ліміти на вихідні P2P-перекази між фізичними особами залишаються незмінними з 1 червня 2025 року. Вони стосуються як перерахування коштів на картку, так і платежів за реквізитами IBAN.
Максимальні суми переказів упродовж місяця дорівнюють:
- 100 000 грн — для громадян, що належать до низько- і середньоризикової категорії;
- 50 000 грн — для високоризикових клієнтів.
Обмеження на переказ коштів з картки на картку не поширюються на транзакції між власними рахунками фізособи. Вони також не застосовуються до волонтерів, ідентифікованих надавачами платіжних послуг, зарплатних клієнтів та інших громадян, чиї підтверджені доходи вищі за встановлені ліміти.
Розрахунки за куплені товари та оплата послуг онлайн не є переказами, а тому теж не підпадають під ліміти. На сайті або в мобільному застосунку Portmone ви можете поповнити мобільний, оплатити комуналку, домашній інтернет або оформити страховий поліс. Ці витрати навряд чи викличуть у банку якісь запитання. Для здійснення транзакції достатньо, щоб на картці була потрібна сума.
Для вхідних переказів на рахунки фізичних осіб закон не встановлює єдиних граничних лімітів. Проте банк може застосовувати власні обмеження і перевіряти нетипові операції в межах фінансового моніторингу. Наприклад, у «ПриватБанку» ліміт надходжень становить 1 000 000 грн або 350 переказів на місяць.
Ліміти на перекази для фізичних осіб — підприємців
Оновлена версія Меморандуму не передбачає нових законодавчих обмежень, а ґрунтується на характері операцій, ризик-профілі клієнта і можливості підтвердити джерела походження коштів. Згідно з нововведеннями посилена увага приділятиметься вихідним операціям новостворених або «сплячих» фізосіб-підприємців, що раптово відновили діяльність.
Перевищення обмеження НБУ на переказ коштів зовсім не означає заборону на проведення операції. Якщо клієнт підтвердить, що його надходження законні, та доведе економічну доцільність переказу, банк пропустить платіж. Суми, після досягнення яких банківські установи можуть провести додаткову перевірку, наводимо в таблиці нижче, тож підтвердні документи варто підготувати заздалегідь.
Місячні ліміти на перекази для ФОПів у 2026 році
| Група ФОП | Перехідний ліміт — з 14 серпня 2026 року, грн | Постійне обмеження — з 14 листопада 2026 року, грн |
| I | 600 000 | 400 000 |
| II і III | 3 000 000 | 1 000 000 |
Ліміти на перекази для юридичних осіб
Нововведення щодо лімітів на грошові перекази стосуються лише випадків, коли банк виявляє ознаки ризикової діяльності або компанії-«оболонки». Запитання можуть виникнути, якщо обсяги операцій не відповідають фінансовим можливостям бізнесу, а компанія не має працівників, приміщень, транспорту чи інших ресурсів для заявленої діяльності.
Для таких клієнтів передбачені ліміти на вихідні операції:
- з 14 серпня 2026 року — до 5 000 000 грн на місяць;
- з 14 листопада 2026 року — до 2 000 000 грн на місяць.
Якщо суми переказів відповідають реальній діяльності та можливостям компанії, а бізнес працює прозоро й сплачує податки, банк не відноситиме його до ризикової категорії. Водночас для значних або нетипових платежів слід мати документи, що пояснюють надходження і необхідний обсяг операцій.
Процедура збільшення лімітів: необхідні документи та умови
ФОП або юридична особа, якій потрібно провести платіж понад встановлений ліміт, може подати до банку запит на його збільшення. Банк перевірить, чи відповідає сума операції масштабу і характеру діяльності клієнта, а також попросить пояснити її економічний зміст.
Зазвичай для цього потрібні:
- договори з контрагентами;
- рахунки, акти виконаних робіт і накладні;
- податкова та фінансова звітність;
- документи, що підтверджують призначення платежу й походження коштів.
Фізособі для переказу суми, що перевищує встановлений ліміт, слід звернутися до банку та підтвердити джерело доходу. Це може бути довідка про зарплату, податкова декларація, договір продажу майна, документи про спадщину тощо.
Як уникнути блокування рахунків
Щоб банк не зупинив великий або нетиповий платіж для додаткової перевірки, бізнесу варто:
- розділяти особисті та комерційні кошти. Використовуйте рахунок ФОП або компанії лише для господарських операцій;
- зберігати первинні документи. Договори, рахунки, акти й накладні мають пояснювати, за що надійшли або куди переказуються кошти;
- не дробити платежі. Не переказуйте великі суми частинами через різні картки чи рахунки, щоб обійти обмеження. Якщо звичайного ліміту недостатньо, зверніться до банку з документами для його збільшення;
- стежити за відповідністю операцій діяльності. Обсяги платежів, контрагенти та призначення переказів мають узгоджуватися з КВЕДами, масштабом бізнесу й фінансовим профілем клієнта.
Фізособам не варто надавати реквізити картки чи доступ до рахунку іншим людям за винагороду. А якщо людина регулярно продає товари або надає послуги, їй краще зареєструвати ФОП і приймати оплату на підприємницький рахунок — так у банку буде менше підстав ставити запитання щодо походження коштів.
Щоб приймати оплату від покупців онлайн і контролювати надходження, бізнес може використовувати Portmone. Наша платформа дозволяє обрати тарифний план відповідно до виду діяльності та обороту коштів.
Щоб не мати проблем з проведенням платежів, підприємцю або бухгалтеру варто заздалегідь:
- проаналізувати середній обсяг вихідних операцій за останні місяці;
- перевірити, чи відповідають платежі заявленому виду діяльності та фінансовому профілю компанії;
- зібрати документи, що підтверджують походження коштів і економічний зміст основних операцій.
Це допоможе вчасно помітити, що звичайні обороти бізнесу не вкладаються у встановлений ліміт, і звернутися до банку з поясненнями та документами ще до проведення операції.
