Повна цивільна дієздатність в Україні настає з 18 років. Саме з цього віку громадянам офіційно дозволяється оформляти кредити. Втім, у низці випадків банки та мікрофінансові організації починають давати кошти у борг з 21, 23, а інколи навіть 25–27 років. Зазвичай це пов’язано з прогнозованою відсутністю у власності потенційного позичальника рухомого чи нерухомого майна, нульовою кредитною історією, нестабільними доходами та високою імовірністю проблем з виплатами боргу.
Зі скількох років можна брати різні види позик, що впливає на рішення та як збільшити шанс на погодження заявки кредитором, розповімо у статті. З’ясуємо також, з якого віку можливе оформлення кредитної картки та які документи надають молоді позичальники під час отримання кредиту.
Які вікові обмеження існують для позичальників в Україні
Українське законодавство не містить жодних вікових обмежень щодо видачі позик повнолітнім громадянам. Кредитні організації встановлюють їх самостійно, закріплюючи у внутрішніх правилах. Інформація про те, зі скількох років і до якого віку можна брати кредит, зазвичай вказується в умовах кожної пропозиції банку чи МФО.
Вікові обмеження, як правило, пов’язані з:
- високим ризиком неповернення грошей;
- обмеженими доходами позичальника;
- складністю довгострокового прогнозування платоспроможності.
Банківські кредитні картки видаються громадянам з 18 років, причому кредитний ліміт на них спочатку мінімальний. У разі активного користування карткою його сума збільшується. У деяких банках передбачена можливість оформлення кредитки у 16 і 17 років, але без доступу до кредитних коштів. Картки юніора, а також дорослі картки, доступні з 14 років, завжди лише дебетові. Річ у тім, що з 14 до 18 років хлопці й дівчата мають часткову цивільну дієздатність і мають право укладати лише дрібні побутові угоди, до яких кредитні договори не належать. Тому фінустанови не розглядають заявки від неповнолітніх.
Які кредити можна взяти з 18 років
Починаючи з 18 років українські громадяни мають змогу оформляти:
- товарні кредити, зокрема на придбання гаджетів і побутової техніки;
- автокредити — зазвичай за можливості внести відразу 30–50% від повної вартості транспортного засобу;
- іпотеку. Умови іпотечного кредитування в кожному банку мають свої особливості. Деякі організації встановлюють мінімальний вік позичальника з 21 року. З якого віку доступне укладення договору на кредитування купівлі житла, слід уточнювати у кредитора;
- мікропозику в МФО — без підтвердження доходу.
Найпростіший та найдоступніший спосіб позичити певну суму — скористатися кредитним лімітом на картці. Якщо суми, встановленої банком, недостатньо, фінансову проблему допоможе вирішити онлайн-кредит на карту. МФО надають гроші в борг навіть студентам і безробітним. Водночас позичальники мають бути впевненими, що зможуть погасити кредит вчасно. Порівняти пропозиції та швидко знайти надійного кредитора допоможе наша платформа.
Особливості оформлення кредиту до 21 року
Порядок і умови отримання позик громадянами до 21 року майже нічим не відрізняються від кредитування осіб у старшому віці. Водночас у позичальників, яким виповнився 21 рік, шансів на отримання позики трохи більше, а вибір кредитних продуктів — ширший.
Дівчата й хлопці, які працюють і мріють про власне житло, мають змогу вже в молодому віці оформити пільгову іпотеку. Програма «Кредит для молоді» за підтримки Державного фонду сприяння молодіжному житловому будівництву передбачає надання кредитів на строк до 20 років на придбання житла під 7% одиноким особам або сім’ям, в яких один з подружжя є не старшим 35 років. Обов’язковий перший внесок — 6%.
За програмою «єОселя» для молоді віком до 26 років діє пільга на перший внесок — 10% замість 20%. Іпотека надається під 3% або 7% — залежно від пільгової категорії. Отже, громадяни до 21 року можуть брати як короткострокові, так і довгострокові кредити на великі суми. Для молоді це чудовий шанс почати доросле життя, маючи власне житло. Втім, для цього потрібно отримувати стабільний дохід і зібрати кошти для початкового внеску.
Які документи необхідні для отримання кредиту молодим позичальникам
До типового набору документів, що надаються під час оформлення кредиту, входять:
- паспорт;
- ідентифікаційний код;
- довідка про доходи.
У деяких випадках, залежно від умов і особливостей кредитного продукту, кредитор може запросити документи поручителя, довідку з місця роботи чи навчання тощо. В процесі оформлення пільгової молодіжної іпотеки надаються довідка або витяг з Реєстру речових прав на нерухоме майно про відсутність житла у власності, а також, за необхідності, довідка про перебування особи чи сім’ї на квартирному обліку. Повний перелік документів слід уточнювати у кредитора.
Для отримання мікропозики онлайн фізичні документи та їхні скан-копії не потрібні. Під час авторизації через Дію або Bank ID необхідні дані підтягуються з реєстрів автоматично.
Як збільшити шанси на погодження кредиту
Збільшити шанс на погодження запиту молодому позичальникові допоможуть:
- надання документів про підтвердження доходу;
- позитивна кредитна історія, яку можна сформувати, оформивши та вчасно погасивши мікропозику або активно користуючись кредиткою;
- наявність поручителя.
Щоб погашати кредити вчасно, користуйтеся надійними онлайн-інструментами. Зручний варіант для здійснення виплат — платформа Portmone, на якій можна легко оплатити кредит, оформлений у «ПриватБанку» чи в іншій установі.
Отже, в Україні брати кредит офіційно можна з 18 років, але реальні умови залежать від вимог конкретного банку чи МФО. Що молодшим є позичальник, то жорсткіші вимоги до доходу і кредитної історії. Щоб підвищити шанси на схвалення, варто заздалегідь подбати про фінансову репутацію.
