Приватним підприємцям, що планують отримувати карткові платежі та здійснювати пов’язані з комерційною діяльністю грошові перекази, не обійтися без бізнес-рахунку. Відкрити його в Україні можна в одному з популярних банків. Обираючи вигідну пропозицію, важливо звернути увагу на вартість послуг, тарифні плани та наявність професійної цілодобової підтримки. Отже, з’ясуємо, яка фінансова установа пропонує найкращі умови та розповімо в деталях, як відкрити рахунок ФОП у «ПриватБанку» і monobank.
Відкриття банківського рахунку ФОП: порівняння тарифів
Відкриття рахунку фізособи-підприємця може здійснюватися офлайн і онлайн. Для цього потрібно подати наступні документи:
- заяву, що заповнюється в електронному вигляді або безпосередньо під час візиту до відділення;
- виписку з ЄДР;
- паспорт чи інший документ, що посвідчує особу;
- ідентифікаційний код;
- картку зі зразком підпису і печатку — якщо вона є.
Щоб ви могли зорієнтуватися, де краще відкрити рахунок ФОП, порівняємо умови, які пропонують українські банки.
| Банк | Пакет | Вартість відкриття рахунку | Місячна вартість обслуговування |
| «ПриватБанк» | «Бізнес Стандарт» (до березня 2024 року — «Бізнес старт») | безоплатно — онлайн;100 грн — у відділенні | 150 грн |
| monobank | «ФОП» | безоплатно, оформлення пластикової картки — 100 грн | 0 |
| Sense Bank | «Head» | безоплатно | 99 грн |
| ПУМБ | «всеМІНІМУМ» | 0 грн — протягом першого місяця;200 грн — починаючи з другого місяця | |
| Ощадбанк | «Моя справа»* | 199 грн |
Крім цін за обслуговування і відкриття варто звертати увагу на вартість зняття готівки з бізнес-рахунку. З розміром комісії за зняття ви можете ознайомитися в таблиці.
| Банк | Комісія за зняття грошей, % |
| «ПриватБанк» | 1 (за кордоном — 2) |
| monobank | 0,9 |
| «Сенс Банк» | 1 |
| ПУМБ | зняття у касі — 1;отримання готівки в банкоматі — 0,75; |
| «Ощадбанк» | 0,75 |
Отже, бачимо, що в більшості випадків комісія не перевищує 1%. З карток «Монобанку» дозволяється знімати без комісії до 50 тис. грн. З рахунків ПУМБ — до 500 тис. грн (у банкоматах або через касу відділення — не більше ніж двічі на місяць) і переказувати на особистий рахунок до 60 тис. грн (якщо сума більша, комісія становить 0,35%).
Новоствореним суб’єктам підприємницької діяльності, а також ФОПам, котрі давно працюють на ринку, варто знати, що можна користуватися виключно рахунком або прив’язати до нього ключ-картку. Наявність картки дозволяє легко здійснювати розрахунки, пов’язані з комерційною діяльністю, а також знімати гроші. Поточні рахунки бувають гривневими, валютними та мультивалютними.
Закон не забороняє малому бізнесу мати кілька рахунків у різних банках. Повідомляти ДПС про відкриття рахунку не потрібно. Банки передають податківцям інформацію про нових клієнтів самостійно.
З рахунку ФОП можна переказувати гроші рідним і близьким. Щоправда, в такому разі закон розцінює переказ як дарунок, тому під час здійснення транзакції банк утримує 18% ПДФО, а також військовий збір, що з 1 жовтня 2024 року становить 5%. Також підприємець має можливість вивести потрібну суму на особисту картку і далі вже переказати гроші адресатові.
До речі, поповнити картку ПриватБанку або рахунок, відкритий в будь-якій іншій українській фінустанові ви можете за допомогою Portmone. Для здійснення операції необхідно лише ввести номер картки, ПІБ отримувача і суму, а також, якщо ви не авторизувалися на платформі, свої платіжні дані. Якщо плануєте регулярно скидати гроші на рахунок будь-кого з членів сім’ї, рекомендуємо зареєструватися, увійти в особистий кабінет і створити шаблон. Надалі ви зможете переказувати гроші на сайті чи в мобільному застосунку за два кліки.
Комісія за поповнення та платежі з рахунку ФОП
Під час переказу коштів з бізнес-рахунку фізособи-підприємця на особисту картку комісія не стягується. Проте якщо гроші переказуються на будь-який інший рахунок, банк бере оплату. Її розмір залежить від установи, що обслуговує рахунок, та обраного тарифного плану. Наведемо інформацію про тарифи, що пропонуються банками в рамках пакетів для ФОПів, які ми розглядали вище.
| Банк | Комісія під час переказу з рахунку |
| «ПриватБанк» | на рахунки в «Приваті» — 0;в інших банках:до 100 тис. грн — 5 грн;від 100 тис. — 15 грн |
| monobank | 0 |
| Sense Bank | 0 |
| ПУМБ | до 10 платежів — 0;понад цю кількість:до 5000 грн — 2 грн;до 100 тис. включно — 3 грн;більше ніж 100 тис. — 12 грн |
| «Ощадбанк» | на рахунки, відкриті в цій самій установі — 0;клієнтам інших банків:до 100 тис. грн включно (в операційний час) — 3 грн;понад 100 тис. і будь-яка сума в позаопераційний час — 12 грн |
Власникам підприємницьких рахунків слід зауважити, що за їхнє поповнення також може стягуватися комісія. Про її розміри в найпопулярніших банках можна дізнатися з таблиці.
| Банк | Комісія під час поповнення |
| «ПриватБанк» | через касу — 0,1% від суми зарахування (min 20 грн);з термінала — 0,05% (min 5 грн) |
| monobank | 0 |
| Sense Bank | через термінал — 0;через банківську касу — 0,2% (min 20 грн) |
| ПУМБ «всеМІНІМУМ» | з термінала самообслуговування — 0;через касу — 0,2% (мінімум 10 грн) |
| «Ощадбанк» | 0,1% (min 20 грн) |
Проаналізувавши цифри, можна дійти висновку, що поповнювати рахунок підприємця готівкою з термінала вигідніше, ніж через касу фінустанови. Якщо вам потрібно поповнити картку Сенс Банк онлайн, рекомендуємо скористатися можливостями Portmone. Щоб закинути гроші на рахунок іншій особі, потрібно лише мати доступ в інтернет, а також картку, видану будь-яким українським банком. Транзакція займає лічені хвилини, гроші на баланс зазвичай надходять миттєво.
Як відкрити рахунок ФОП в ПриватБанку онлайн
Отже, ми розглянули головні умови користування бізнес-рахунками. Далі розповімо, як відкрити рахунок ФОП онлайн у «ПриватБанку». Обов’язкові умови — наявність ФОП, реєстрація в банку фізособи, встановлення застосунку «Приват24» та створення електронного підпису. Алгоритм дій дуже простий.
- На головній сторінці офіційного вебсайту установи знайдіть розділ «Бізнесу» і у вкладці «Платежі» виберіть функцію «Рахунок у банку».
- Натисніть кнопку «Відкрити рахунок».
- Оберіть тип суб’єкта підприємницької діяльності та натисніть «Відкрити рахунок ФОП».
- Пройдіть авторизацію через «Приват24».
- Оберіть тип рахунку і тарифний пакет.
- Заповніть анкету.
- Підпишіть заяву за допомогою Smart ID, згенерованим для фізособи.
Як відкрити рахунок ФОП в Монобанку
Для відкриття бізнес-рахунку monobank, як і в попередньому випадку, потрібно мати статус підприємця та встановити на гаджеті застосунок. Процедура передбачає виконання кількох простих кроків.
- Проведіть пальцем вниз по екрану та виберіть у меню функцію «Відкриття рахунку ФОП».
- Надайте банку інформацію про ваш бізнес, підтвердьте згоду на передачу даних.
- Після запиту фінустанови погодьтеся з відкриттям підприємницького рахунку.
Після здійснення перелічених кроків одразу буде створений рахунок з реквізитами. На нього ви зможете приймати платежі від клієнтів і партнерів, з цього рахунку здійснюватимуться грошові перекази та сплачуватимуться податки.
Один з найзручніших способів поповнення картки Монобанк — використання функцій Portmone. Крім того, на нашій платформі приватні підприємці мають змогу швидко сплачувати податки та збори. Щоб отримувати свіжу інформацію про фінансовий ринок, стежте за публікаціями в блозі, приєднуйтеся до нас у соцмережах і підписуйтеся на розсилку.
