Все про КАСКО

Поліс автоцивілки, що є в Україні обов’язковою, покриває збитки, завдані колісним засобом іншим учасникам дорожнього руху. Добровільне страхування захищає власника автівки від фінансових витрат, пов’язаних із пошкодженням, знищенням чи викраденням ТЗ. Повне КАСКО на авто дозволяє отримати виплати в разі настання різних страхових випадків і може включати навіть воєнні ризики. Про мінімальне і розширене покриття полісів КАСКО, нюанси вибору компанії-страховика та оптимального пакета послуг розповімо у нашому матеріалі.

Зрозуміло, що добровільне страхування ТЗ не настільки популярне, як ОСЦПВ, адже потребує додаткових витрат. Поліс КАСКО обирають відповідальні автовласники, що бажають вберегти себе від непередбачених витрат на відновлення власного майна. На відміну від автоцивілки, відповідальність за його відсутність чинними законами не передбачена. 

Що страхує КАСКО

За договорами добровільного автострахування відшкодовуються збитки, що виникли внаслідок: 

• ДТП — незалежно від того, винуватий водій в аварії чи ні;
• ушкодження авто під час перебування на стоянці, паркувальному майданчику;
• зіткнення з тваринами;
• природних явищ і стихійних лих — удару блискавки, граду, бурі, потопу, потрапляння каміння, падіння дерева тощо;
• підпалу або пожежі;
• умисного пошкодження автівки невідомими особами;
• незаконного заволодіння ТЗ зловмисниками (йдеться про викрадення, грабіж або розбійний напад);
• повної втрати рухомого майна — якщо автівка не підлягає відновленню або вартість ремонту перевищує пороговий відсоток від суми страховки чи повної ціни ТЗ.

Це стандартний перелік страхових випадків. Зазвичай страховики пропонують автовласникам різні програми, умови яких суттєво відрізняються. Серед них є бюджетні варіанти та повне КАСКО, що передбачає низку додаткових послуг, наприклад, виїзд аварійного комісара або виклик евакуатора.

Об’єктом страхування за договором КАСКО є лише транспортний засіб. Дія поліса не поширюється на людей, котрі переміщаються на автівці, цінні речі та вантажі, що знаходяться в ній на момент аварії чи стихійного лиха. Щоб забезпечити фінансовий захист на випадок завдання школи життю і здоров’ю водія та пасажирів, варто обирати медичну страховку або поліс, що покриває ризики внаслідок нещасного випадку на транспорті за паушальною системою (один на всіх) чи за кількістю місць.

Чи діє КАСКО під час поїздок за кордон? Деякі компанії пропонують продукти, що поширюються на страхові випадки в одній чи кількох закордонних державах без додаткової оплати. В інших ця опція платна. Усе залежить від страховика. Водночас, якщо ви плануєте виїжджати за межі країни на власній автівці, обов’язково слід подбати про страхування цивільної відповідальності за кордоном. Оформити Зелену карту на термін від 15 днів до року ви можете онлайн на сайті або в мобільному застосунку Portmone.

Які автомобілі страхуються полісом КАСКО

Повним (all inclusive) або мініпакетом КАСКО можна застрахувати будь-який автомобіль, незалежно від його цінової категорії. Це може бути автотранспорт з категорії люкс, спорткар, електромобіль, ТЗ середнього чи економкласу, придбаний в автосалоні чи у колишнього власника. Дія полісів КАСКО крім легковиків поширюється також на вантажівки, мотоцикли, причепи, буси та сільськогосподарську техніку.

Єдине обмеження, що застосовують страхові компанії, пов’язане з віком колісного засобу. Більшість страховиків відмовляє у страхуванні автівок, «старших» за 10 років. Інколи цей показник знижується до 9, 7 чи навіть 5 років. Умови страхування визначаються СК індивідуально.

Вартість поліса і, відповідно, розмір покриття залежать від:

• вартості, марки, року випуску і технічного стану автівки;
• міста реєстрації транспортного засобу. В столиці страховий поліс зазвичай обходиться дорожче порівняно з рештою населених пунктів України;
• досвіду водія, наявності страхових випадків у минулому. Досвідчені кермувальники рідше потрапляють у ДТП, отже, страховий поліс для них коштуватиме дешевше, аніж для водіїв, котрі нещодавно отримали права;
• статистики викрадень окремих моделей, наявності спеціальних пристроїв, що перешкоджають злочинцям;
• місця паркування (особливо в нічний час) — на вулиці, в гаражі чи на стоянці, що охороняється;
• цін на запчастини та вартості нормогодини під час ремонту на СТО;
• наявності та розміру франшизи, тобто, частки витрат, що в разі настання страхового випадку покладається на власника рухомого майна.

Що таке повне КАСКО

Повне КАСКО — це пакет, що передбачає страхування одночасно від усіх видів ризиків. Це може бути потрапляння в ДТП, викрадення, пошкодження чи знищення внаслідок стихійного лиха. Придбавши універсальний поліс, страхувальник може розраховувати на грошову компенсацію в разі настання будь-якого з випадків, передбачених договором.

Перевагами повного КАСКО є:

• всебічний захист транспортного засобу від будь-яких несподіванок;
• мінімізація фінансових ризиків. У випадку обрання комплексного пакета власникові автівки не потрібно буде витрачати гроші на ремонт, що може обійтися дуже дорого, особливо, якщо йдеться про відновлення ТЗ преміумкласу або рідкісну, нетипову модель;
• надання допомоги на дорозі. Повне КАСКО зазвичай компенсує виїзд на місце пригоди автоінспектора, евакуацію чи навіть проведення ремонту на місці. Наявність поліса може значно полегшити життя власника і вирішити проблемну ситуацію, якщо водій опинився в незнайомій місцевості.

Чимало автомобілістів під час звернення до страхової компанії цікавляться, чи покриває поліс КАСКО військові ризики. Найчастіше страховка не поширюється на випадки знищення автомобіля внаслідок воєнних дій або його ушкодження ракетою, БПЛА чи їхніми уламками. Втім, деякі компанії включають подібні ризики до повного КАСКО, інші страхують їх у рамках спеціального пакета. Проте, якщо ТЗ перебуває в окупованому чи прифронтовому регіоні (менш ніж 100 км від непідконтрольних Україні територій або місця бойових зіткнень), компанія відмовляє в добровільному страхуванні.

Що таке міні-КАСКО

Міні-КАСКО — це бюджетний варіант добровільного страхування колісного засобу. Недорогий пакет може передбачати:

• обмежене покриття. Наприклад, власник може застрахувати автівку лише на випадок ДТП. У такому разі, якщо ТЗ буде пошкоджений внаслідок падіння дерева чи хуліганських дій сторонніх осіб, страхова компанія не виплачуватиме компенсацію, ремонт сплачуватиметься власним коштом страхувальника;
• дотримання особливих умов. Наприклад, у договорі може передбачатися виплата відшкодування лише в тому разі, якщо власник застрахованого транспортного засобу не є винуватцем аварії;
• призначення компенсації в рамках встановленого ліміту. Розмір відшкодування може бути меншим за суму завданих збитків. 

Як вибрати страхування авто КАСКО

Перш ніж обрати ту чи іншу пропозицію страхової компанії, потрібно врахувати декілька важливих моментів, зокрема:

• індивідуальні потреби. Наприклад, якщо ви не маєте гаража, доцільно застрахувати авто від крадіжки;
• рейтинг і відгуки про страховика. Не завадить перевірити ліцензію, дізнатися про алгоритм та строки виплат;
• доступні варіанти страхових продуктів.

Вивчаючи програми різних страховиків, варто звертати увагу на наступні умови:

• термін дії поліса;
• ринкову вартість авто або страхову суму за договором;
• перелік страхових випадків і територію покриття;
• наявність франшизи;
• агрегатний чи неагрегатний ліміт відшкодування. У першому варіанті розмір виплати зменшується з кожним страховим випадком. У другому він залишається незмінним, якщо авто не було викрадене чи тотально знищене.

Розрахувати вартість страхового поліса допоможе онлайн-калькулятор, що є на сайтах СК. Якщо автівка купується в кредит, банк може вимагати страхування з максимальним покриттям. У такому разі в страховий тариф включається додаткова комісія.

КАСКО чи автоцивілка — що краще

ОСЦПВ і КАСКО — два абсолютно різні страхові продукти. Порівняймо їхні ключові характеристики, використовуючи таблицю.

Автоцивілку і КАСКО можна і навіть бажано використовувати паралельно. До речі, купити ОСЦПВ онлайн ви маєте можливість швидко і без найменших складнощів за допомогою Portmone. Крім того, на нашій платформі можна сплачувати штрафи за порушення ПДР і паркування у невстановленому місці. У блозі ми регулярно публікуємо корисні матеріали про останні законодавчі зміни. Тож, якщо ви не зробили цього раніше, підпишіться на Portmone у соцмережах і залишайтеся з нами.